소상공인 퇴직금 저축 노란우산공제 알아보기ㅣ소득공제 복리이자 희망장려금 사업자금대출 혜택

자영업자나 소상공인들은 어려운 상황으로 인해 폐업을 하게 되더라도 일반 직장인들처럼 퇴직금을 받을 수 없기에 폐업후에 당장 경제적인 어려움에 직면하는 경우가 많습니다. 이번 시간에는 소상공인들도 폐업시에 퇴직금처럼 목돈을 돌려받을 수 있는 노란우산공제 제도에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

노란우산공제 신청방법

 

✅온라인 신청

• 노란우산공제 공식 홈페이지에 접속합니다.
• 회원가입을 하고, 공제 신청서를 작성한 후 필요서류를 제출합니다.

✅방문 신청

• 중소기업중앙회 지역본부 및 지회를 방문합니다.
• 가입 상담 및 신청을 진행합니다.
• 신청을 위해서는 사업자등록증 사본과 신분증을 꼭 지참해야 합니다.

✅대리 신청

• 세무사, 회계사, 노무사 등의 대리인을 통해 신청하는 것도 가능합니다.
• 이 경우, 위임장 및 추가 서류가 필요합니다.

✅전화 및 모바일 APP 신청

• 전화 : 노란우산 고객센터(1688-9988)로 전화해서 상담진행 후 가입할 수 있습니다.
• 모바일 APP : 다운로드 한 후 설치를 진행하고 나서 간편하게 가입 및 신청할 수 있습니다.

 

 

노란우산공제 제도의 주요 장점

 

✅세제 혜택

1. 소득공제혜택

• 연간 최대 500만원까지 소득공제가 가능합니다.
• 소득공제를 통해서 사업주의 소득세 부담을 덜어줍니다.

구분	사업(근로) 소득금액	최대 소득공제 한도
개인/법인대표	4000만원 이하	500만원
개인	4000만원 초과 1억원 이하	300만원
법인대표	4000만원 초과 5675만원 이하	300만원
개인	1억원 초과	200만원

▶(소득공제예) 연소득 5000만원이고 노란우산공제에 매달 25만원을 납입하는 경우

• 소득공제금액 : 300만원(세율 26.4%)
• 절세액 : 300만원 X 26.4% = 약 79만원

2. 복리이자

• 노란우산공제는 기본금리 2.7%의 복리이자이며,  퇴직금 지급 사유발생시 추가 0.3%의 추가 이자가 붙어서 연 3%의 복리이자가 적용
• 납입액별/납입기간별 단리/복리 원리금에 대한 예시는 노란우산공제 홈페이지 복리이자 페이지(바로가기)에서 확인 가능

3. 사업자금 대출(공제계약대출)

• 대출기간 1년, 대출이자 3.4%
• 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출가능
• 더 다양하고 자세한 공제계약대출 대한 설명은 노란우산공제 홈페이지 공제계약대출 페이지(바로가기)에서 확인 가능

4. 과세 이연

• 공제금을 수령할 때, 원리금에 대해서 분리과세가 적용됩니다.
• 사업 종료 후, 은퇴 시점에 납부하기에 세금 부담이 완화됩니다.

 

✅안정적인 자금 마련

• 사업의 중단, 폐업 등 예기치 못한 상황이 발생하는 경우에 공제금을 통해서 경제적 위기를 극복할 수 있습니다.
• 퇴직금 대체 수단으로 활용할 수 있습니다.

✅복지 혜택

1. 휴양시설 및 건강검진 서비스 제공

• 노란우산 가입자는 전국의 유명 리조트, 휴양시설을 할인된 가격으로 이용할 수 있습니다.
• 건강검진 할인, 전자제품 할인 등의 혜택이 주어집니다.

2. 복지 포인트 제공

• 가입자에게는 생일축하, 장기가입축하 등의 명목으로 복지 포인트를 지급합니다.

3. 기타

• 더 다양하고 자세한 복지혜택에 대한 설명은 노란우산공제 홈페이지 복지혜택 페이지(아래이미지 클릭)에서 확인 가능합니다.

✅공제금 보호

• 공제금은 법적으로 압류, 양도, 담보제공이 금지되기 때문에 안전하게 보호받습니다.
• 사업 실패나 채권자 압박에도 보호받는 자산으로 활용할 수 있습니다.

✅유연한 납입

• 매월 5만원 ~ 100만원 사이에서 자유롭게 납입금액을 설정할 수 있습니다.
• 필요한 경우, 납입금액 조정도 가능합니다.

 

 

노란우산공제 신청대상

 

✅소상공인 및 자영업자

• 중소기업기본법에 의거한 소상공인과 자영업자가 주요 신청대상입니다.
• 사업자등록증을 보유해야 합니다.
• 연매출이 15억원 이하인 사업체여야 합니다.

✅법인 사업체 대표자

• 법인 사업체를 운영하는 대표자도 신청할 수 있습니다.

✅특수직종 근로자

• 노점상, 프리랜서, 1인 창업자 등 일정조건을 충족하는 특수직종 근로자도 신청할 수 있습니다.

✅가입 제한 사항

• 법적으로 금지된 사업을 운영하는 경우
• 가입 당시 폐업상태인 경우
• 위와 같은 경우일 때는 신청이 제한될 수 있습니다.

 

 

노란우산공제 신청시 주의사항

 

✅월 납입액

• 월 5만원 ~ 100만원 까지 가능(1만원 단위)
• 월납 / 분기납 선택 가능

✅해지관련

• 7회 이상 납부할 경우에는 해지시, 원금 100% 보장
• 단, 공제사유가 아닌 이유로 인한 해지일 경우, 소득공제를 받은 금액과 이자에 기타소득세를 빼고 환급되기 때문에 원금보다 작을 수도 있음

✅가입제한업종

• 유흥주점, 단란주점, 무도장, 도박장, 안마업(의료행위가 아닌 경우)
• 부동산임대업은 가입은 가능, 소득공제혜택 없음

✅납입 유예 및 중도 해지

• 납입이 어려울 정도의 상황이라면 일정 기간동안의 납입을 유예할 수 있습니다.
• 중도 해지 시, 일부 세제 혜택이 축소되거나 소멸될 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

✅공제금 수령 시기

• 사업 종료, 폐업, 은퇴 등의 사유가 발생시 공제금을 받을 수 있습니다.
• 공제금을 받는 경우에는 분리과세가 적용되어 세금을 아낄 수 있습니다.

✅복지 서비스 활용

• 정기적으로 제공되는 복지포인트 및 할인혜택을 적극 활용하시기 바랍니다. 

 

 

노란우산공제 제도란?

 

• 소상공인/특고/프리랜서 같은 사람들이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활안정을 기하고 재기를 위한 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공적 공제제도 입니다.
• 복리 이자로 목돈을 마련하고 최대 연 500만원까지 소득공제 혜택이 있습니다.
• 직장인들처럼 퇴직금을 적립하는 동시에 세금도 아낄 수 있는 제도입니다.

 

 

자주 묻는 질문

 

Q1. 노란우산 공제금은 언제 수령 가능한가요?

• 사업종료, 폐업, 은퇴, 사망 등의 사유가 발생하면 가능합니다.

Q2.  노란우산 가입 후 납입 금액을 변경할 수 있나요?

• 매월 납입 금액은 5만원에서 100만원 사이에서 자유롭게 변경 가능합니다.

Q3. 소득공제 혜택은 언제 적용되나요?

• 공제금 납입액은 매년 연말정산 혹은 종합소득세 신고를 할 때 소득공제를 통해 적용됩니다.

Q4. 사업체가 여러 곳일 경우 모두 가입이 가능한가요?

• 1인당 1개의 노란우산 공제 계정만 가입할 수 있습니다.

Q5. 폐업 후에도 가입을 유지할 수 있나요?

• 폐업 후 일정기간 동안 납입을 유지할 수 있으며, 그 이후에 공제금을 수령할 수 있습니다.

Q6. 중도 해지시 불이익이 있나요?

• 중도 해지시에는 소득공제 혜택이 일부 회수될 수 있습니다. 

 

 

 

 

노란우산공제 신청방법